2022年1月國資委發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》，文件提出，企業(yè)要充分發(fā)揮集團(tuán)整體信用優(yōu)勢，加大統(tǒng)籌融資力度；建立健全供應(yīng)商與客戶信用體系，做好應(yīng)收應(yīng)付管理。為了更有效地獲得資金支持并建立良好的信用記錄，以便將來能獲取更低成本的資金，企業(yè)在開展融資活動(dòng)之前，通常會(huì)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)。在這一過程中，對授信業(yè)務(wù)流程的精細(xì)化管理顯得尤為重要，它不僅是司庫管理體系建設(shè)的核心組成部分，也是企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。然而，在授信管理的實(shí)踐中，企業(yè)常面臨信息不對稱、審批流程復(fù)雜以及貸后管理缺失等問題。針對這些問題，中大咨詢依托深厚的理論基礎(chǔ)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出了以下四項(xiàng)授信管理效能提升策略，旨在幫助企業(yè)優(yōu)化授信管理流程，提升企業(yè)的授信管理水平。
一、構(gòu)建統(tǒng)一授信管理平臺(tái)
企業(yè)可以實(shí)施總分模式授信管理機(jī)制，由總部統(tǒng)一進(jìn)行授信管理，分子公司根據(jù)實(shí)際需求靈活分配和和調(diào)整企業(yè)授信額度。在這一機(jī)制下，分子公司能夠高效共享集團(tuán)金融資源，通過總部層面與優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，以更低的成本獲得更高的授信額度，有效降低企業(yè)整體資金成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營與長遠(yuǎn)發(fā)展。
二、優(yōu)化內(nèi)部管理
企業(yè)應(yīng)積極加強(qiáng)內(nèi)部管理，通過優(yōu)化生產(chǎn)流程、提高產(chǎn)品質(zhì)量、加強(qiáng)市場營銷等方式，提高企業(yè)的經(jīng)營效率和盈利能力，從而降低融資成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)。此外，企業(yè)還需不斷優(yōu)化企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶群體，積極拓寬市場份額，不斷提升企業(yè)核心競爭力，為企業(yè)的授信管理體系建設(shè)與融資活動(dòng)提供更加堅(jiān)實(shí)、高效的支持。
三、強(qiáng)化企業(yè)信用意識(shí)
企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)信用意識(shí)，嚴(yán)格遵守貸款合同與還款計(jì)劃，避免逾期還款和違約行為，通過定期披露財(cái)務(wù)報(bào)告、主動(dòng)邀請金融機(jī)構(gòu)參觀考察等方式，增加信息透明度，讓金融機(jī)構(gòu)更深入地了解企業(yè)的運(yùn)營狀況、發(fā)展前景及風(fēng)險(xiǎn)防控能力。同時(shí)，企業(yè)可充分利用司庫管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)授信額度的登記、分配、占用、調(diào)整等操作的實(shí)時(shí)管理，與對銀行授信數(shù)據(jù)的即時(shí)收集統(tǒng)計(jì)，提高授信管理的力度與精細(xì)化管理水平，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級提供強(qiáng)有力的支撐。
四、聘請專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)
企業(yè)可通過聘請經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)能力突出的咨詢機(jī)構(gòu)，深入了解金融機(jī)構(gòu)的授信政策與流程。基于企業(yè)的實(shí)際情況與具體需求，咨詢機(jī)構(gòu)能幫助企業(yè)進(jìn)行科學(xué)合理的頂層設(shè)計(jì)并確保其落地執(zhí)行。為進(jìn)一步鞏固合作成果，企業(yè)可考慮與咨詢機(jī)構(gòu)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，從而獲得咨詢機(jī)構(gòu)對企業(yè)授信管理效能的定期評估與反饋，并基于評估反饋持續(xù)優(yōu)化和改進(jìn)授信管理體系。
通過上述四項(xiàng)策略的實(shí)施，企業(yè)能夠借助司庫管理體系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信管理的全面優(yōu)化與顯著提升，將無形的信用資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的有形動(dòng)力，充分釋放企業(yè)信用的內(nèi)在價(jià)值。為持續(xù)賦能企業(yè)，中大咨詢特別推出了管理型司庫咨詢服務(wù)。該服務(wù)涵蓋了授信管理的規(guī)劃設(shè)計(jì)，致力于幫助企業(yè)構(gòu)建一套高效、可行的授信管理體系，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路注入強(qiáng)勁動(dòng)力，助力其邁向高質(zhì)量發(fā)展的嶄新階段。