隨著利率市場化的推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展,中國銀行業(yè)的競爭將加速釋放,各銀行將面臨更大的挑戰(zhàn),其中,農(nóng)商行作為快速發(fā)展的銀行群體,迫切需要從部門銀行向流程銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)變,在建立核心競爭力的同時,實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。
流程銀行是指通過流程再造后具有可持續(xù)競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行,并主要具有下列4個方面的特征:(1)垂直化、扁平化的組織架構(gòu);(2)標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的業(yè)務(wù)流程;(3)規(guī)范化、科學(xué)化的人力資源管理機(jī)制;(4)市場化、客戶化的文化理念。
中大咨詢認(rèn)為流程銀行規(guī)劃的核心是'以客戶為中心',渠道是客戶接入流程的接口,在進(jìn)行流程再造前,我們首先將根據(jù)經(jīng)濟(jì)、科技及客戶渠道選擇取向,構(gòu)建集成化的多渠道服務(wù)體系。結(jié)合銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,以客戶為導(dǎo)向,梳理搭建流程框架,以效率與風(fēng)險平衡為基準(zhǔn),編制流程管理制度。同時,根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,以客戶為導(dǎo)向,進(jìn)行流程梳理、再造,變部門銀行為流程銀行。其次,根據(jù)集成化的多元服務(wù)渠道的要求,結(jié)合價值鏈分析,優(yōu)化再造業(yè)務(wù)運(yùn)營模型。最后,通過運(yùn)營模式的再造,基本實(shí)現(xiàn)前臺集中業(yè)務(wù)授理、中后臺集中業(yè)務(wù)處理、前中后臺分離、差異化流程、差異化營銷等目標(biāo)。

我們也建議針對當(dāng)前國家宏觀經(jīng)濟(jì)為銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的機(jī)遇,結(jié)合各銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀及其所處區(qū)域的金融環(huán)境,建議流程銀行規(guī)劃采用“整體規(guī)劃、全面推動、循序漸進(jìn)、分步實(shí)施”的策略,按照“先引入固化、再理解消化、后掌握優(yōu)化”的思路,分三大階段進(jìn)行流程銀行規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變。